I 4 errori più grandi che i giovani fanno con i soldi

Questa è una traduzione di un articolo apparso originariamente il 2 giugno 2023.

Gerd Kommer è un banchiere d'investimento, imprenditore e autore tedesco. È noto per la sua posizione critica nei confronti delle strategie di investimento attive. Egli sostiene un pieno affidamento sugli ETF (Exchange Traded Funds).

Kommer ha pubblicato diversi libri, tra cui "Investire in modo sovrano con fondi indicizzati ed ETF", un bestseller in Germania. Sostiene una strategia di investimento a lungo termine, economicamente vantaggiosa e diversificante il rischio basata su fondi indicizzati passivi.

Kommer ha iniziato la sua carriera nel mondo finanziario come analista per una società di consulenza prima di lavorare in banche in Germania, Sud Africa e Regno Unito. Prima di fondare la propria società, la Gerd Kommer Invest GmbH, è stato a Londra a capo di una società di gestione patrimoniale ed era responsabile di circa 16 miliardi di euro.

Insider ha chiesto a Kommer quali siano gli errori più grandi che i giovani potrebbero fare con i loro soldi.

Credere che la ricchezza possa essere costruita attraverso depositi bancari fruttiferi è sbagliato, ha detto Kommer. "Se si deducono l'inflazione e le tasse, negli ultimi 120 anni nei paesi occidentali non si è mai stati in grado di costruire una ricchezza sostanziale e duratura con depositi bancari fruttiferi", ha aggiunto.

Con i depositi bancari fruttiferi, nella migliore delle ipotesi, è possibile preservare la ricchezza esistente, ma anche questo non sarà possibile per molti decenni a causa dell'inflazione, che porterà ad una reale contrazione della ricchezza, ha continuato Kommer.

Una polizza di assicurazione sulla vita con capitalizzazione è una forma di assicurazione sulla vita in cui l'assicurato paga premi regolari e, in cambio, riceve una somma garantita alla scadenza.

Kommer mette in guardia contro questo tipo di assicurazione sulla vita. "Il suo rendimento è troppo basso e il suo rischio, difficile da riconoscere per i non addetti ai lavori, è troppo alto", ha affermato, aggiungendo che i rendimenti delle polizze di assicurazione sulla vita a capitalizzazione sono spesso bassi perché gran parte del pagamento dei premi è utilizzato per spese amministrative e copertura assicurativa.

C'è anche il rischio che la compagnia assicurativa si trovi in ​​difficoltà finanziarie, mettendo a repentaglio il pagamento garantito, ha aggiunto Kommer.

Secondo Kommer è "molto, molto improbabile" che diventerai ricco "rapidamente e quasi senza sforzo" giocando d'azzardo o speculando come dipendente con azioni, certificati, criptovalute o derivati.

Il gioco d'azzardo in borsa comporta rischi significativi, poiché i mercati finanziari sono influenzati da vari fattori che vanno oltre il controllo individuale. Anche i trader esperti possono subire perdite sostanziali.

L'unica via "ragionevolmente affidabile" verso la ricchezza è il lavoro, "escludendo le vie alternative come ereditare una grande fortuna, ricevere un grande dono o sposarsi con una persona ricca", ha aggiunto Kommer.

I giovani spesso vivono di stipendio in stipendio senza un piano di risparmio definito. Ma Kommer ha detto che è importante risparmiare regolarmente.

Prima si inizia a investire nei risparmi previdenziali, meglio è, ha affermato, poiché l'effetto capitalizzato nel tempo può portare a una somma considerevole.

Kommer consiglia ai giovani di investire almeno il 10% del loro reddito netto ogni mese. "Per coloro che iniziano con i risparmi previdenziali a 45 anni o più, probabilmente il 10% non sarà sufficiente", afferma Kommer.

Questo post è apparso originariamente su Business Insider Deutschland ed è stato tradotto dal tedesco.

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